インデックス投資を続けているけれど、なんか物足りない気がする…。
せっかく増えているお金を取り崩すのは、心理的にやりにくい。
そんなふうに感じたことはありませんか？
私がまさにそうでした。
インデックス投資を始めて数年、毎月積み立てはしているのに、なんか味気ないんですよね。
インデックス投資は老後・教育資金など、将来使うお金。「今」は豊かにならない。
そこでやろうと思ったのが、高配当株投資です。
2022年から始めて4年。失敗もしながら、自分なりの基準を作ってきました。
この記事では、インデックス投資と並行して高配当株に取り組んできた私の実体験をまとめます。
私、絵森あさきはこんな人です。
30代・子育て中。
フルタイムの仕事と子育てで限界になり、退職を検討する。
夫婦ダブルインカムで節約・投資をメインに資産を増やし、セミリタイアへ。
高配当株を始めた理由
インデックス投資の最大のメリットは「ほったらかしでいい」こと。でも、それがデメリットにもなり得ます。
相場が悪い時期は気になって、証券会社のHPを開いていました。
高配当株を始めたのは、「年に何度か入ってくる、給料みたいなお金」が欲しかったからです。
配当金は年に数回、証券口座にお金が入ります。強制的に利益が確定されることで、お金が使いやすかったです。
また、サイドFIREを目指す上でも、高配当株は相性がいいと感じています。労働収入が減っても、配当収入があると、精神的な安定につながります。
週３日のパートだけでは金銭的に不安だけれど、それに加えて配当金がある…。サイドFIREする自分にとっては、安心材料でした◎
始めて間もない頃にやってしまった…失敗談
最初の頃は、本で紹介されていた銘柄をそのまま買ってしまいました。
「有名な本だし、これなら安心！」くらいの気持ちで、自分ではほとんど調べずに購入！
ただ、その銘柄は配当性向がかなり高く、利益の50％以上を配当に回している状態でした。
その後も株価はずっと低迷したままで、「なぜ自分で調べて納得した上で判断しなかったんだろう…」と後悔しました。（そして売り時も逃しました）
・会社が稼いだ利益の大部分を、配当金で株主に還元している状態。
・株主への還元に積極的でなのは魅力的だが、企業としての投資や内部留保に回るお金が少ないため、減配リスクがある。
他の人が良いと言っている銘柄でも、自分で納得した上で買わないと、後悔する。
…これが最初の大きな学びでした。
4年かけてたどり着いた、銘柄選びの基準
今は以下のステップで銘柄を選んでいます。
高配当株の選び方は、主にリベ大の動画、投資家バクさんの動画、書籍を参考にしています。
そこから実際に運用していくうちに、自分なりの確認ステップが加わっていきました。
IR BANKで数字を確認する
IR BANKは、企業の財務データを一覧で確認できる無料サービスです。ここで以下のような項目をざっくりチェックします。
- 売上・営業キャッシュフロー・EPS・現金が長期的に伸びているか（または安定しているか）
- 営業利益率が適正か
- 配当性向が高すぎないか（目安として50％以下）
- 配当金が安定しているか
- 自己資本比率が40％以上か など
リベ大の情報を参考に、選んでいます！
会社の公式HPとIR資料を自分で読む
数字がクリアできた銘柄は、次に会社のウェブサイトを見ます。
何をやっている会社なのか。どんな事業が収益の柱なのか。今後の方向性はどこに向いているのか。
IR資料は難しい言葉が並んでいますが、決算短信やプレゼンテーション資料を見ると、何となくどんな会社なのか分かります。
投資タイミングをはかる
IRが良くて、企業について納得できても、割高だとすぐには買いません。
具体的には、PBRやPER、配当利回りを過去のデータから見て、現在の株価が割安かどうかを判断します。
これらの数値は、バフェットコードから確認します。
バフェットコードは、企業の財務データや株価などの指標を、分析できるプラットフォームです。
インデックスと高配当株、どう使い分けている？
現在、インデックス投資（オルカン）と高配当株を並行して運用しています。
大まかなイメージとしては…
- インデックス投資：長期の資産形成。教育資金と老後資金に向けて。
- 高配当株：配当収入として、今の生活費の一部にしている。
という役割分担です。
高配当株はインデックスに比べると管理の手間がかかります。ただその分、配当金は心理的に使いやすく、今が豊かになっている感覚があります。
まとめ
高配当株投資を4年続けてきて感じるのは、インデックス投資の「次の一手」として相性がいいということです。
インデックスで将来のお金を作りながら、高配当株で今を豊かにする。この組み合わせが、サイドFIREという働き方を支えてくれています。
何度か失敗もしましたが、自分で調べて、納得して買っていくうちに、少しずつ自分なりの基準ができてきました。
インデックス投資はしているけど高配当株が気になっている、という方の参考になれば嬉しいです◎
※本記事は特定の銘柄への投資を推奨するものではありません。投資はご自身の判断と責任のもとで行ってください。
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