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サイドFIRE・バリスタFIREをしたいけど、収入が下がっても教育費と老後資金は足りるのかな…。
自分でライフプランシミュレーションをしてみたけど、本当にこれで良いのか不安…。
私はこのような不安を抱えていたため、一度、専門家に整理してもらおうと思い、FP・IFA相談サービスを試してみました。
このブログ記事では、ITトレンドMoney のIFA相談を実際に受けてみた体験レポートを書いています。
- 面談の流れはどうだったのか
- どこまで資産を聞かれるのか
- ぶっちゃけ、営業は強いのか
- サイドFIREを考えている人に向いているのか
について正直に記載しています。
まずは結論です。ITトレンドMoneyの面談がどうだったかというと…
結論：商品は売られなかった。人生設計を一度確認する場という印象。
サイドFIRE・バリスタFIREを考え始めて、お金の不安を整理しておきたい人には、参考になると思います。
私、絵森あさきはこんな人です。
３人の子持ち。フルタイムで働くワーママ。
仕事と子育てに限界を感じるように…。
夫婦ダブルインカムで節約・投資をメインに資産を増やし、サイドFIREへ。
ITトレンドMoneyとは？IFAに無料相談できるサービス
IFA（独立系金融アドバイザー）に無料で、お金の相談ができるサービスです。相談できる内容は、ライフプラン、保険、相続対策など多岐にわたります。
形式はオンラインで、土日祝日・夕方以降も面談可能です。
なぜITトレンドMoneyを使ったのか
私は、2026年３月末にフルタイムの仕事を退職します。
ライフプランシミュレーションをして、自分では納得したつもりでしたが、念の為に第三者にも確認してもらいたかったためです。
ITトレンドMoneyは、
- ある程度資産を築いたので、資産の振り分けについて相談したい人
- 退職前にライフプランシミュレーションがやりたい人
このような人向けだということで、サイドFIRE前にちょうどいいかな？と思い、面談を受けました。
対面だと不安だったので、オンラインで面談できるものを選びました。
面談の流れについて
面談自体は30～40分で終了しました。（元々１時間半で設定されていました）
正直、何か売られるかな？と思っていたのですが、それは全くなかったです。
商品を提案されるというよりは、サイドFIREする上での生活設計の確認でした。
①会社概要とIFAの説明
まず、面談担当者がスライドで説明します。
相談は無料なので、どこで儲けているの？と思っていましたが、こちらから聞く前に説明してくれました◎
IFAが複数の証券会社と提携していて、紹介する商品の手数料を証券会社と按分したものが会社に入ってくる。こういったところでお金が発生しているので、個人の相談自体は無料とのことでした。
②どんなことを聞かれた？
子どもに教育費がかかったり、老後資金が少し多めにかかっても、今の運用方法で100歳まで資産が枯渇しないか、といった不安を話しました。
「それでしたら、ライフプランを一緒に組みましょう」と言われ、ライフプランシミュレーションをする流れになりました。
聞かれたことは以下の通りです。
・退職後の年収
・配偶者の年収
・何歳まで仕事をするつもりか
・退職金の有無と額
・想定している教育費
・突発的な支出はあるか（車の買い替えなど）
・資産額とその内訳
・想定しているインフレ率
・年金受給はいつからにしたいか
自分が想定している教育費や年金額など、ある程度の数字を把握した上で面談に臨んだ方が、スムーズに進みます。
数字が把握できていない場合は、一般的な数値を当ててくれるようでした。
一緒に画面を見ながら、ライフプランシミュレーションの様式に入力していく形式で進みました。
資産額はざっくりとしか話していません。「総資産は5000万円です」みたいに。
③ ライフプランシミュレーションの内容
インフレ率2%・株式リターン3%で計算してもらいました。
結果、100歳を過ぎても資産が枯渇する可能性は低いことが分かりました。
教育費のピークでキャッシュフローがマイナスになるため、だいたい1年前に株式を現金化しましょう。
と、アドバイスをもらいました。
しつこい勧誘はされた？
私の場合、全く勧誘はされませんでした。
自分の運用資産の比率や具体的銘柄を説明し、特に運用方針を変えようとは思っていないことを伝えたからかもしれません。
あ、そうですか。
くらいで終わりました。
面談を受けてみて良かった点
私の感想は以下の通りです。
- キャッシュフローを可視化できた
- 教育費のピークを把握できた
- 現金化のタイミングに対する考え方を教えてもらえた
少し物足りなかった点
- ライフプランシミュレーションはもっと細かい方が良かった。
→やろうと思えば、自分でもできそうな内容でした。ただ、自分だけでやるのが難しい人は十分に活用できると思います。
- FIRE特化の深掘りではない
→「FIREしたいのですが、どのような投資方法を取っていけばよいですか？」といった相談内容であれば、深堀できたかもしれません。
気になる点を質問してみた
以下は私の疑問点を質問した内容です。
40歳前後で、リタイアやセミリタイアをしたい人の相談はありますか？
多くはないですが、あります。やはり、FIRE思考の人の相談は一定数ありますね。
退職前と退職後の人では、どちらの相談が多いですか？
退職前の人が多いです。退職する前に、資産のポートフォリオを見直す、設計し直す、これで良いのか確認したい人に適しています。
まとめ：サイドFIRE前に一度整理する選択肢として活用できる！
今回、ITトレンドMoneyのIFA相談を受けてみて感じたのは、投資商品を売られるというより、お金の設計を一度整理する場だということでした。
退職や働き方を変える前に、自分の方針を確認する上で有効だと感じました。
サイドFIREや、セミリタイアによる収入減を考え始めて、
自分の試算に自信が持てないから、一度、第三者に整理してもらいたい‥
そう感じているなら、選択肢の１つとして、使ってみても良いかもしれませんね。
オンライン完結なので、対面の面談に抵抗がある人にとっては、利用しやすいと思います◎
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